信贷公司怎么去工业园区开发客户

Ⅰ 政府怎么招商引资

大力开展招商引资是后发地区的必然选择。那么通过什么途径招商引资呢？细分析招商引资关关节节，途径大致有十种。
1.亲情吸引
亲情本指血缘情，但也可以扩大到家乡情、同窗情、故乡情、战友情等。这些亲情联系之所以会成为招商引资的重要途径，一方面是由于投资者有这方面的主观愿望，另一方面是能使投资者产生信任感和安全感，而这正是投资合作必不可少的条件。譬如海外游子，一朝回归故里，亲情涌动，进而产生为家乡父老乡亲做点事情的欲望。在这种情况下，即使当地暂时没有投资条件，他也会克服困难，创造条件，兴办实业。有时亲情吸引可能不会产生直接投资，但我们可以利用亲情吸引这种特殊关系，请他们帮助我们宣传、推介项目，或组织招商活动，最终也能产生以一带十的“葡萄串”效应。
2.人格吸引
招商引资是一项经济活动，但也并不完全是经济利益上的精打细算。引资者的人格魅力，有时也会产生十分奇妙的作用。办实业，需要诚信、需要果断、需要魅力、需要精明、需要专业，作为引资方主要决策者或参与者在个人素质上的任何一个亮点，往往都能使投资方产生一种认可，一种吸引，使对方感到投缘，产生信任感，从而在众多竞争者中对某地、某人情有独钟。因此，在招商工作中，以人为本是一项重要原则。
3.政策吸引
俗话说：”人往高处走，水往低处流”。这是一个简单的自然道理。同样，投资者的主要目的是获取利润，因此自己也会像流水一样，哪里政策好，能获得更多的利润，就会向哪里流动，这就是招商引资的“洼地效应”。
政策吸引主要就是规费减免，包括范围、时限、额度等，还有对特定产业出台扶持政策，如在一定时间里，对某些特定产业给予信贷支持或有限垄断等。政策吸引是有度的，不能越权承诺。如税费减免，只能减免地方政府有权调节的税费，而且税的减免还要经过上级有关部门的审批，并严格按审批后的意见执行。在国家政策允许的范围里，地方最大限度的让利于客商，支持项目的发展，这会对投资者产生一定的吸引力。
4.成本吸引
投资总求回报，企业必讲核算，低成本就是高效益。如引资地在土地、用电、供水、原辅材料、劳动力、运输等某方面价格比较偏低，这就是一种吸引，即成本吸引。
投资者往往看重成本吸引，而后发地区成本较低又是一种比较明显的优势，在成本吸引上做好、做足、做活文章，使吸引力变成现实的增长点。
5.资源吸引
资源是一种人无我有，人有我优的特殊生产资料，如农副产品资源、矿产资源、人力资源、森林资源、旅游资源等。资源优势事实上造成竞争的不平等，资源丰富者处于有利地位。由于后发地区大多落后、偏僻，开发时间短、资源利用率低。这些客观事实成了招商引资吸引力。丰富的农产品资源或矿产资源，便于投资者就地取材，就地加工，因此投资者会乐于前往。充分利用资源优势，实现资源和资金的嫁接，对投资、引资双方都是具有吸引力的。
6.市场吸引
当处于一个高消费区域或较大规模的产品集散地，或处于未来产品的现实和潜在的巨大消费市场，就地生产，可以减少各种生产和流通环节的费用，达到降本增效的目的。如摩托车配件，全国大部分产品产自浙东沿海地区。浙江客商就可能会在苏、鲁等地建立一个生产加工企业，产品主要供应江苏、安徽、山东等地，这样既占领了市场，又节约了流通费用。根据这样的市场吸引分析，某些地区可主动到浙江生产厂家洽谈、这样合作成功的可能性是很大的。
7.人才吸引
在当地有一批某一方面的专业人员，或某种专利，某项新技术、新工艺，有一批研究开发人才或技术熟练的工人等，都可以成为一种吸引力。如一些服装加工企业，在洽谈引进时，都会询问当地有没有熟练的缝纫工人，如果有的话，他就可能不会过多考虑其他因素，而决定就地投资办厂。
8.环境吸引
这主要指软环境方面，具体体现在政府各个相关部门服务热情、周到、规范、合理、公正；政风廉洁、民风淳朴、治安良好；城市整洁、道路通畅、生活便利和环境优美等方面。治理软环境，要下硬功夫，靠硬着子。设身处地的想，如果本地人都觉得当地官风不正、民风不淳、治安混乱、环境脏乱差，自己都无法热爱家乡，还怎能苛求投资客商热爱你的家乡，建设你的家乡？怎么去吸引客商投资？软环境就像轮船的动力系统，软环境治理得好，就能对船体起加速作用；否则，不但不会产生动力，还会产生阻力。
9.配套吸引
有时，某些投资者往往要调查当地的产业配套情况，抓住瓶颈部位投入，而在规模上力求恰当好处，尽量不造成新的生产的浪费。也有的投资者，为规避投资风险，灵活转向，而不投或少投固定资产，大部分资产采取租赁方式，待路子摸准，实力盘大后再投资创办自己的产业。这些都是投资商正确的选择，我们也要投其所好，以配套产业或存量资产吸引客商投资。
10.转型吸引
调整是新产业的大力发展、老产业的相对萎缩和转移。在这个过程中，总的趋势是发达地区向欠发达地区流动。经济欠发达地区较之不发达地区，往往是发达地区产业转移的首选之地。作为欠发达地区，应善于把握机遇，使之成为产业转移的中转站。

Ⅱ 什么是融资担保

融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资方式包括：借款、发行有价证券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。
融资担保的内涵与特征
内涵：金融性与中介性的双重属性

特征：金融性、多样性、履约责任刚性、责任比例分担
融资担保业务的分类
1、间接融资担保
(1)借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保
(2)贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑、与贴现担保、应收账款保理、融资租赁担保
2、直接融资担保
债券担保、基金担保(保本基金)、信托计划担保、资产证券化担保
融资担保行业风险
(一)融资担保行业在当前严峻经济环境下面临更大风险
美国次贷危机引发的金融海啸席卷全球，造成世界范围内的经济动荡与衰退，同样对我国实体经济产生了不可忽视的影响和冲击，证券市场、房地产市场下泄萧条，中小企业产销双降、亏损面上升，经营举步维艰，外向型出口企业更是提前进入“寒冬”。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是中小企业造成的冲击仍在逐步显现，预计影响还将进一步加深。目前，银行与融资担保机构的合作绝大部分为中小企业贷款，这一系列贷款很有可能在近段时期内集中产生违约风险。
同时，必须通过担保机构才能够在银行获得贷款的中小企业，往往资产规模更小，抗风险能力更弱，这类企业在当前严峻经济环境下，出现违约的可能性更大。
一旦融资担保机构在保业务在一定时期内集中违约，将可能影响担保机构的代偿能力，并有可能影响银行信贷资产安全。
(二)融资担保机构经营中存在的风险隐患
担保机构在经营中的一些主要问题将对其担保能力产生不利影响。
1、部分融资担保机构担保能力偏弱。目前主要体现在注册资本规模较小、法人治理结构不完善、风险管理水平不高、人力资源不足等方面，特别是部分区县级财政出资设立的融资担保机构，以上问题更为突出。
2、融资担保机构对其资本金的经营影响其及时代偿能力。对银行来说，融资担保机构的担保能力直接体现在其能够及时动用的自有偿债资金规模。部分融资担保机构(特别是民营担保机构)为确保其资本金实现最大收益，将资本金用于发放委托贷款或进行短期拆借，这使担保公司部分偿债基金实际成为风险资产，同时资金流动性也减弱，影响其及时代偿的能力。
3、融资担保行业缺乏风险补偿机制。我国大多数担保机构还处于早期的展业阶段，只靠微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付，这在很大程度上威胁着担保机构的生存和可持续发展。在这一阶段，担保机构的风险补偿机制显得尤为重要。在部分中小企业发展机制成熟的国家，坏保后可由担保公司直接向政府中小企业管理部门申请补偿，或由政府设立的专门机构执行再担保功能。在我国，虽然政府大力支持担保行业发展，但仍缺乏类似的风险补偿机制。
融资担保行业风险的策略
(一)把握国家政策导向，稳步推进与融资担保机构的合作
尽管面临新的经济形势，但不论是各级政府、金融机构、还是中小企业都对信用担保行业给予了更高的希望。去年底国务院出台的“金融三十条”，其第二条就明确指出“支持中小企业发展。落实对中小企业融资担保、贴息等扶持政策，鼓励地方人民政府通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持。设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建在内的多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，提高金融机构中小企业贷款比重。对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税。”此后各相关部委、地方政府陆续出台了相关行业扶持政策，而重庆则更是将发展担保与小额贷款作为打造小类金融高地、推进统筹城乡改革与发展的重要内容。
由此可见，国家对担保机构在支持中小企业发展中的作用给予了充分肯定，对担保机构的发展也不断给予政策支持，因此，尽管面临严峻的经济形势，银行仍应稳步推进与融资担保机构的合作，继续将其作为推动解决中小企业“融资难”的重要手段。
(二)设定严格的担保机构准入、退出标准
银行应重点根据合作担保机构的注册资本规模大小，是否具备完善的法人治理结构、内部组织管理制度、风险控制机制，是否具备完善的事前调查、事中审查、事后检查和追偿、处置能力等要素，设定担保机构准入、退出标准。
(三)加强对合作担保机构以及在保业务的授信后监管
1、加强对合作担保机构的授信后监管。银行有关管理部门及经营单位应加强对合作担保机构实收资本、公司治理结构、担保总额、财务状况、委托贷款质量、代偿情况以及对外投资情况等一系列有可能影响其担保能力、放大银行信贷资产风险的因素予以高度关注。通过持续、有效的监控，一旦发现潜在风险，及时采取措施，控制授信风险。
2、严格担保项下业务的审批，加强贷后监管。银行应谨慎对待由合作担保机构提供主要担保的授信业务，审批时应重点考察借款人第一还款来源，将担保公司提供的担保作为补充风险评判要素。
在对在保业务的贷后监管中，也应重点加强对借款人第一还款来源的监控，不能由于该业务由担保机构提供担保而放松监管。
3、探索新形势下的中小企业信贷风监控模式。在金融危机中，中小企业最容易受到影响，且受影响的深度、广度目前仍未见底。这也对银行中小企业信贷风险监控水平提出了更高的要求，因此，银行应与时俱进，探索更加有效的中小企业信贷风监控模式。
(四)完善担保机构信用评级体系，提升对担保机构担保能力的评估水平
近年来，担保行业发展迅速，虽然多数银行已经初步建立了担保机构信用评级系统，但该评级结果目前还不足以全面评估担保机构的担保能力。银行应采取措施尽快完善担保机构信用评级体系，综合担保机构的组织架构、风险管理水平、风险化解能力、财务管理能力等各方面情况，对担保机构资信等级提供客观、公正的评价，为授信额度的审查、审批提供有力支撑。
(五)引导、帮助担保机构完善自身风险管理架构，提升资产管理水平，提高信用担保能力
目前，担保机构风险管理水平参差不齐，部分区县政府出资的小型担保机构在管理架构、财务管理、风险管理、人力资源配置上均存在很大不足，而这一部分担保机构往往是银行支持区县发展的重要辅助力量，因此，银行应探索有效方式，引导、帮助此类担保机构提升管理水平，增强信用担保能力。
(六)借力担保机构，推动银行中小企业业务发展，打造中小企业金融服务专家品牌
1、共同发掘并稳定市场最优质客户。银行在与担保机构的合作主要定位于中小企业。因此，可以发挥各自优势，共同挖掘和整合现有的客户资源，分区域、分行业，通过区县政府、工业园区、各民间商会等批量引入优质中小企业客户，以300-1000万元作为双方的主流合作额度，一方面能够更快抢占市场，锁定目标优质客户；另一方面可以分散风险，迅速扩大合作规模，真正从信贷模式上解决中小企业融资难的困惑，并不断开拓和巩固双方共有的竞争优势。
2、共同创新金融产品和增值服务，打造中小企业金融服务专家品牌。目前巨大的中小企业市场不仅有融资需求，还对形式更多的金融服务有着迫切需求，如管理咨询、财务顾问、信用建设辅导、理财辅导、投资投行类辅导等。近年来，银行在中小企业融资方面进行了大量积极有益的尝试，并取得了一定的成效；担保机构也在近年的发展过程中，对中小企业也有着较为深刻的认识。双方可以依据自身优势，在更多领域加强合作，探索创新金融产品与增值服务，打造中小企业金融服务专家品牌。
微小型企业的融资担保
微小型企业融资担保的特点
对于微小型企业的融资担保难主要由于企业本身的以下特点：
1.企业规模小，抗风险能力差，经营稍有不善就会面临滚不动的危险；

2.企业固定资产少，抵押物少，反担保能力弱；
3.股东个人资产少，和企业间产权不清，保证力度低；
4.企业财务制度和管理制度不健全，容易诱发生道德风险；
5.贷款额度低，利息及担保费收益少。
但微小企业作为大多数民营企业发展的一个必经阶段，有他自身的优势，这些优势包括：
1.规模小，包袱少，经营灵活；
2.填补利基市场，经营利润率高；
3.开发型微小企业产品的技术附加值高。正是由于这些优势，微小型企业的发展有着强大的生命力，扶持的好，可以产生比中小企业更好的社会效益和经济效益。
对微小型企业融资进行担保应遵循的原则
针对微小型民营企业的以上特点，笔者认为融资担保机构要降低风险提供收益，对微小型企业进行的融资担保应采取以下四条原则：
1.采用量化指标法，减少项目审查人员的主观判断，减少审查成本，加快项目进程和周转速度；
2.企业股东、企业实际控制人是自然人的须全部提供个人无限责任反担保，企业股东、企业实际控制人是法人机构的须提供法人保证反担保；
3.企业贷款额度不超过企业净资产的一半但不低于注册资本；
4.企业的财务状况和资金运用愿意接受担保机构和贷款银行的监督调查。
微小型企业融资担保业务的实施方法—量化指标法
在具体实施中，量化指标法可以含两类指标，一类是判定指标，即这一类指标达到了，并且符合以上四条原则，担保机构就可以提供担保，贷款机构就可以发放贷款；另一类是加分指标，即这一类指标越好，在符合以上四原则条件下，企业获得的提供贷款额度越高，获批的时间越快。
判定指标主要包含以下几条：
1.企业营业执照、税务登记证、机构代码证、贷款卡记录等资质证件是否齐全真实；
2.企业注册资本是否大于50万元人民币；
3.企业持续经营期限是否超过二年；
4.企业是否有相应的经营资质；
5.企业是否有经营期内的持续纳税记录；
6.企业在贷款申请年度是否有连续3个月的盈利记录；
7.企业股东、企业实际控制人是否愿意做相应的反担保；
8.企业的主营业务是否存在政策风险。判定指标是一个开关量或开关指标，非此即彼。根据申请企业的实际经营状况其判定结果如果
1~7全部为是并且8为否则表示该企业通过审核，可以给予担保；如果1~7中有一个指标为否或8为是则表示该企业未通过审核，不予以担保或转入中小企业担保流程让企业提供补充资料重新审核。

加分指标主要包括以下几条：
1.企业的主营产品是否有自主知识产权，是否符合国家或地方政策鼓励的资质等；
2.企业和企业股东、企业实际控制人所提供的可用于抵押反担保的价值。加分指标是一个模拟量或模拟指标，根据量值的大小获得的加分值不同。但加分指标即使为零也不影响判定指标的定性结果。
参考文献
1.0 1.1 曾庆文.融资担保行业面临的风险及银行应对策略

Ⅲ 贷款难的原因

“企业贷款难”和“银行贷款难”的矛盾由来已久，并且日益突出。近日，福建龙岩银监分局就此问题进行了调查。通过召开政府、银行、企业座谈会，对50家企业进行匿名问卷调查，分析了企业“贷款难”和银行“贷款难”的10大原因，并提出了相关对策和建议。

困境的原因

企业“减产停产”，有效信贷需求减少。在经济增速放缓的环境下，部分行业和企业的有效信贷需求有所减弱。企业“不生产”“少生产”，信贷资金需求减少，银行贷款投放困难。

第二，银行的“一收一惜一偏”。银行贷款权限关闭，贷款审批速度下降。受不良贷款持续上升的影响，目前，很多银行已经收了贷款权限，贷款审批效率明显下降。部分银行的信贷审批权限已经上收省行，贷款审批速度明显下降，信贷额度被压缩。

银行“惜贷”出现，贷款门槛上升。随着不良贷款的持续“双升”，银行的风险防控责任和压力不断加大，贷款更加审慎，出现了惜贷、惜贷现象。据了解，部分银行机构实行不良贷款终身问责制，考核压力大，是导致信贷人员谨慎惜贷的重要因素。

银行偏好大项目和中长期贷款，贷款对象减少。由于小微企业贷款手续复杂、期限短、金额小、风险高，很多银行更倾向于投放大项目贷款和中长期贷款。

三是银企贷款对接存在“三难”。抵押物价值“缩水”，难以维持原有贷款规模。近年来，房地产市场普遍不景气，房地产价格贬值现象明显。企业需要增加抵押物来维持原有的贷款额度。

担保难求，贷款担保条件难以落实。目前担保代偿的情况时有发生，担保圈和链条风险显现。很多企业遇到原担保企业和担保公司在原贷款到期后续贷时不愿意提供担保的问题。此外，企业新增贷款时很难找到愿意提供担保的公司或融资性担保公司；很多企业尤其是小微企业多为轻资产企业，部分工业园区存在房产证难以取得的问题，这也在一定程度上增加了企业提供贷款担保的难度。

银企信息不对称，贷款衔接困难。了解企业信贷产品、信贷政策等渠道少。而且经常有人认为，要借钱，必须找熟人，找行长；而银行了解企业资金需求、生产经营、水电、税务、信用等信息的渠道少，难度大，往往习惯于向老客户提供贷款服务。这种银企信息不对称的情况无形中增加了银企对接贷款的难度。

对策和建议

第一，企业要提高资金使用效率，诚实守信。企业应加强对项目、生产、销售和应收账款的管理，减少存货和应收账款对资金的占用，提高资金使用效率，缓解不断上升的资金需求；要提供真实的经营财务状况，遵守借款合同义务，按时还本付息。

二、银行应适当下放贷款审批权限，科学合理地制定不良贷款责任追究制度。银行应适当下放审批权限，提高审批效率，试行

四是银行要加大创新力度，提高贷款服务水平。银行要拓宽担保种类和抵押物范围，稳步推进信用贷款，缓解企业担保难；要改变“大项目”、“中长期”偏好，增加“中小项目”贷款和短期贷款，优化贷款结构，提高贷款服务实体经济水平。

动词（verb的缩写）监管部门要加强风险监管，守住风险底线。监管部门要加强风险监测预警，协调各方面稳妥处置风险，守住不发生系统性、区域性风险的底线，为放贷创造良好的整体信用环境。

相关问答：二手房组合贷款问题

Ⅳ 什么是企业信用贷款

易文都信用贷款
很多企业在发展中都会遇到资金需求的问题。如何快速便宜的拿到钱，对企业来说很重要。目前市场上对企业的贷款一般可以分为两类：抵押贷款和信用贷款。抵押很好理解，有抵押物就可以操作。大部分是房产抵押。
企业信用贷款则是银行向小企业法定代表人或控股股东发放的无抵押、无担保贷款，用于补充企业流动资金周转及其他法律指定用途。
目前看来，弱化抵押物、强化信用贷款将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势，对于具备条件、信用良好的中小企业来说，这将是一种较好的融资方式。
企业信贷处理条件
企业成立时间
很多银行等金融机构会查企业成立时间，这也是信用贷款的基本门槛之一。一般有半年，一年，两年等。
年销售额/发票金额
因为是信用抵押，没有抵押物，所以很看重企业的经营状况。其中，销售额可以直接反映企业是否在实际经营，以及未来的盈利能力。
是否有负债和逾期？
一般申请人近三个月的个人贷款不得逾期，企业负债率不得超过60-70%。根据企业的情况和贷款额度，会有一定的波动。
企业信用特征
没有抵押
根据企业的信用借贷，可以解决企业无法提供银行抵押物的问题，一定程度上可以降低准入门槛。
制定独家计划
根据企业的经营模式和资金流向，制定贷款方案，帮助企业快速获得资金支持。
还款压力较小
根据企业的资金流，可以随贷随还，减少利息和到期一次性还清所有贷款的压力。
企业信用还款模式
等额本金还款
这也是很多企业在申请企业贷款和个人申请个人贷款时经常选择的还款方式。每个月归还固定本金就够了，但同时还要支付剩余本金产生的利息。但是每个月需要支付的利息会随着本金的减少而减少，这就是等额本金还款法的主要特点。
一次性还本付息
对于贷款后需要长期使用资金的人，前期可能没有多余的资金来偿还这些贷款。企业在办理信用贷款时也可能出现这种情况，所以会选择一次性还本付息，即在贷款期限到来时，将未偿还的本息全部归还。
先还本后付息。
如果企业需要长期使用这笔资金，那么在办理贷款时可以考虑选择先付利息再付本金的方式，因为如果只付利息，提前还款的压力不是特别大，但是到了最后还款期，一次性归还全部本金，这样这笔资金可以得到更充分的利用，可以使用更长的时间。但是，这种还款方式可能会导致贷款整体利息的增加。
对于中小企业来说，企业信贷是一种比较简单的贷款方式，当你需要资金周转时，你可以及时了解和掌握并使用。
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相关问答：企业向银行贷款需要什么条件和手续？
企业贷款需要什么手续和条件，企业银行贷款要求如下：企业贷款申请条件：企业需要在审贷银行开设了基本账户，并且有一定的结算量；企业成立时间在一年以上，有合法有效的营业执照和固定的经营场所；借款企业与企业法人信用良好；企业连续经营且经营正常，收益良好，具备还款能力；近半年开票额不少于150万，企业辐照率不超过60%；够提供银行认可的抵押物做抵押(一般是以房产作为抵押物)。企业贷款手续和流程企业如果符合贷款条件，就可以选择申贷银行，然后提交贷款申请。需要准备的资料有企业法人或者经营者身份的基本信息、企业基本资料以及企业发展情况资料和贷款用途说明等。银行收到贷款申请资料后，就会进行调查和信息受理。主要调查方向有企业和企业法人的信用情况、企业经营状况、贷款用途等方面。贷款审批通过后，银行会致电企业，再次确定贷款额度、贷款期限和贷款用途等内容。确认无误后，双方则签订贷款合同。等到贷款放款后，企业按照合同约定的时间，进行按期还款即可。谁都用资金紧张的时候，我自己用的贷款产品不下10个，综合下来，还是比较推荐度小满（原名网络金融）的有钱花，理由如上下：1、相比借呗和微粒贷的邀请制，有钱花可以主动申请。2、最高额度20万，最低年化7.2%，3分钟到账，已经很好用了；3、正规大平台，不用担心套路；4、一般正规产品审核都比较严格，虽然好用，但是很难申请，有钱花也一样，但是我找内部人员要的专属申请通道，下款率非常高，所以算是产品里最为推荐的产品，没有之一，既然都给大家推荐了，一并把专属申请通道献上，有需要的朋友自己申请就好了，只是记得拿到额度的花当天使用，要不然可能会被收回额度，之前有朋友出现过这个情况，切记。
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