怎么样做好汽车金融

Ⅰ 汽车金融风控应该怎么做

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

Ⅱ 2017年汽车金融行业该怎么做

1.私人购车市场进一步扩大
根据多家机构做出的预测，2017年汽车市场增速将在2%-6.5%之间，但是几乎可以肯定，乘用车销量仍然会持续增长，私人购车市场会进一步扩大。
中汽协发布的最新销量数据显示，1月-11月汽车产销分别完成2502.7万辆和2494.8万辆，全年汽车销量有望完成2800万辆。其中乘用车1月-11月份销量实现2168万辆，狭义乘用车销量同比增长超过18%左右，高于整体汽车市场（乘用车+商用车）的增幅。
一般认为，支撑私人购车需求的主要是中国城市化进程的持续推进，这或许为2017年自主品牌汽车带来了又一个发展契机。
2.互联网造车进入“深水区”
再也不要认为单有资本就能造车。2016年，在互联网造车最热的一年，一些互联网造车的问题也开始暴露，苹果、乐视汽车折戟就是例子。
“要做好互联网汽车，首先要把汽车做好。”这是2016年在互联网界盛行的一句话，也得到了互联网大咖们的认可。汽车代表了一国工业制造的真实水平，中国长期以来落后于欧美国家，经过三十多年的发展才有了今天的局面，所谓“弯道超车”几乎是不存在的。互联网企业要做好汽车，也不是一朝一夕所能完成的，不仅要有良好的汽车工业基础，也要有积极的创新。
当然，在这一波互联网造车热中，也有一些互联网企业已经意识到造车不易，没有捷径，正在脚踏实地完成车型开发、建厂以及完善供应链体系。2017年，互联网造车进入“深水区”，只有认真做事的企业才能进入互联网造车的下一个“风口”。
3.汽车企业间兼并重组将展开
2016年年底，国务院明确今后原则上不再核准传统燃油汽车生产企业，此举意味着车企今后要增加现有产能，只能进行车企间兼并重组。这从另一个层面表明，国内央企间的重组已是在所难免，并将得到政策的支持。
国务院办公厅印发的《关于推动中央企业结构调整与重组的指导意见》（以下简称《意见》），明确了央企结构调整与重组的顶层路线图。《意见》指出，在国家产业政策和行业发展规划指导下，支持中央企业之间通过资产重组、股权合作、资产置换、无偿划转、战略联盟、联合开发等方式，将资源向优势企业和主业企业集中。2017年，这一企业间兼并重组的苗头势必会显现。
4.汽车产能继续向中国转移
放眼全球汽车市场，中国汽车市场不管是增量，还是产品的推陈出新都一枝独秀，这也吸引了包括整车车企、零配件供应链体系以及汽车服务贸易向中国市场转移，为中国汽车下一阶段的发展奠定基础。
2017年，在这个全球最大的汽车市场，仍然会有车企宣布国产计划，即便是多年未考虑国产计划的品牌车企，毕竟中国汽车市场已经成为全球最大的一块蛋糕。
5.车企产品从数量向品质转变
每年年底对于第二年上市车型的预测往往代表当年车市的活跃度。从2017年各车企新产品规划来看，新产品已经从数量转变为“精”，不管是一线品牌还是二线品牌，普遍对于车辆的品质提升寄予厚望，特别是全新换代车型将成为重点，而那些不痛不痒的小改款可能成为车市又一个“炮灰”。
2017年值得关注的新车有：全新一代途观、全新一代长轴距宝马5系、全新一代奥迪Q5、奥迪A6Le-tron、新一代丰田凯美瑞、北京现代全新悦动等。
6.电动车能源公司将利润翻番
根据预计，2016年全年纯电动汽车销量将达到65万辆，全球排名第一。中国电动车企业中的比亚迪、北汽新能源等车企年销量已经超过5万辆，汽车规模效应或将开始显现，相关联的能源公司利润将翻番。
2016年，工信部制定发布《企业平均燃料消耗量与新能源汽车积分并行管理暂行办法》（征求意见稿），拟在2018年通过“车企积分”方式向新能源汽车倾斜，让电动汽车发展再次站在有利的位置，为新能源车企树立信心。
7.互联网促动二手车业务发展
2016年中国汽车产销摸高2800万辆，而二手车交易量仍然在1000万辆左右徘徊。放眼全球的汽车市场，大部分国家的汽车市场二手车交易都超过了新车销量，像北美市场更是超过了2.5倍，中国二手车交易严重滞后汽车市场发展。
最近几年，像瓜子二手车、人人车、车易拍以及拍拍车等电商平台的进入，为二手车创新模式积累了丰富的经验，也让这个传统的行业看到了一线生机。当下，互联网促动下二手车业务已经建起了完整的生态链，正在全力优化二手车交易模式。预计明年中国二手车市场会出现全新的发展模式，激发二手车市场的潜在活力。
8.汽车金融成为利润增长点
汽车金融一直被认为是带动汽车销量的最有力武器，各国汽车市场的发展也印证了这一说法，但在中国汽车市场，汽车金融的渗透率仍然在15%-18%徘徊，低于欧美国家的70%左右汽车金融渗透率。
如今，中国汽车市场已经步入了微增长期，个位数的增长让汽车金融成为营销的一个重要策略，特别是在O2O业务发展势头强劲的当下。2017年，不管是新车还是二手车市场，在营销层面，谁也不再轻视汽车金融对销量的促动，汽车金融将成为车市最后的命脉，也势必带动汽车金融利润直线上升。
9.豪华车市场竞争再次加剧
各国汽车市场发展经验表明，豪华车作为一个重要的品类，其在成熟市场的份额将直逼20%，在中国汽车市场也不例外。2017年，中国的豪华车市场份额将再次扩大，各品牌间竞争将再次加剧。
在2017年豪华品牌新一轮竞争当中，唯有那些抓住年轻化消费趋势的豪华品牌将获得市场认可，并在中国汽车市场持续获得增长，否则即便是多年以来的“豪强”也会最终被拉下马。
10.一季度车市“淡”仍将持续
每年春节过后，一般都意味着车市淡季的来临，今年加上对1.6升及以下乘用车购置税政策缩水等影响，预计春节之后车市仍将迎来一个常规淡季。
一些业内人士认为，从11月份的乘用车销量来看，环比增长达到10%，因此2017年年初车市一定会出现“节前透支效应”，建议车企做好明年一季度营销工作的应对措施。

Ⅲ 汽车金融是做什么的汽车金融贷款流程

广义上的汽车金融是指围绕汽车全产业而产生的产业链金融服务，其中就包括了汽车的设计、生产、像销售、消费等各环节中的金融活动，信贷、租赁、资金筹集、抵押等金融活动；狭义上的汽车金融则是指汽车销售和消费环节的金融服务，包括融资、贷款、保险和租赁等。

但是现如今的汽车金融指的是购买汽车的人在资金不够时，向金融公司申请优惠的购买方式，虽然汽车金融公司也会审核查询申请人的征信，但是相对于银行贷款，汽车金融公司的门槛会更低。其次，相对于银行贷款而言，可以根据自身的个性化需求，选择不同车型和不同的支付方法。汽车金融基本就是提供资金，只需支付一定比例的首付以及利息就可以快速买车，剩余款项和汽车金融公司选择方式结算就行。

汽车金融贷款买车流程
1、首先是先在4s店挑选自己想要购买的车型，然后和4s店销售人员协商车辆价格、手续费、以及首付比例和贷款金额。
2、然后向汽车金融公司申请贷款购车，并填写相应申请表，并上交审核所需资料，像身份证、户口本、收入证明等。
3、汽车金融公司对贷款人的申请资格进行审核。
4、对于审核通过的，汽车金融公司发放借款合同和担保合同，申请人仔细阅读上面的条款，无问题就在4S店签订借款合同，当天需要交付约定的汽车首付，同时购买汽车全险以及汽车购置税。
5、接着就可以拿着付款单以及相关资料去车管所上牌照，同时办理抵押手续。
6、相关的抵押手续办好后，就只需要等待金融机构放款即可。

Ⅳ 针对汽车金融发展存在的问题，我们有哪些应对策略

（一）拓宽汽车金融融资渠道，完善汽车金融公司管理制度

汽车金融业的融资方式，长期局限于银行贷款这一种方式，而其他方式比较少，这就造成了汽车金融业发展停滞不前的现象。对于这一问题，应该逐渐以开放的心态，去接受其他的金融产品，在加强创新的同时预防风险的发生。这样融资的渠道就会更多更广，而客户也不仅仅只能通过商业银行来进行贷款，选择会增加许多。

（二）放宽汽车金融政策，完善我国相关法律法规

综上所述，汽车产业蓬勃发展，作为的支柱产业，汽车金融的渗透率持续增长，也逐渐走在世界前列。汽车金融的发展为经济带来了新的发展动力，提高了的整体工作水平，在促进汽车企业发展的同时，也让人们对汽车的渴求变高。所以，我们要尽全力为汽车金融市场营造良好的环境，促进汽车金融产业更好更快的发展。同时，由于社会信用制度不够健全，由此引起的风险也要引起重视。

Ⅳ 汽车金融是做什么工作

1、汽车金融就广义而言是指围绕汽车全产业而产生的产业链金融服务，包括汽车设计、生产、销售、消费等各环节中的金融活动，比如资金筹集、信贷、抵押、租赁等；就狭义而言是指汽车销售和消费环节的金融服务，包括融资、贷款、保险和租赁等。
2、现如今汽车金融体现在实际生活中更多是在消费者购买汽车需要资金贷款时，可以向汽车金融公司申请优惠的一种支付方式，相对银行贷款而言，可以根据自身的个性化需求，选择不同车型和不同的支付方法。汽车金融基本就是提供资金，只需支付一定比例的首付以及利息就可以快速买车，剩余款项和汽车金融公司选择方式结算就行。
3、汽车金融会有专门的汽车金融专员负责专营店的贷款业务以及汽车金融对口的有关业务，包括贷款、签单、资料收取、录入等工作。
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Ⅵ 汽车金融怎么做好贷前风控

这里大家只要谨记四点贷前的风控，并加以控制即可：
第一类欺诈类风险：欺诈风险在汽车行业是最为常见的一种风险，由于借款人的目的就是为欺诈，逾期率自然会很高；

第二类信用评估风险：大多数车贷公司都有自己的一套信用管理体系和信用评估技术，但由于各自情况不同，加之信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位，导致贷后风险。

第三类操作风险：部分车贷金融公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装设置不合理、备用钥匙遗漏、保险过期等；

第四类过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。

综上，汽车金融平台的风控在整个贷前管理当中尤为重要。做到这几点，能够给平台的安全带来更大的保障。

Ⅶ 如何持续领跑汽车金融市场

尽管银行和主机厂金融占据着垄断地位，但显然无法高枕无忧，随着汽车金融市场的发展以及汽车消费需求的演化，他们所面临的问题和挑战也在不断加剧。
1、服务、效率与体验急待提升
银行开展汽车金融业务，虽然存在贷款利率较低的优势，但其客户群体主要针对的是信贷记录良好的白领及金领人群，使得其业务覆盖范围局限较大，此外，在贷款流程中，需要提供较多的申请材料、审批流程一般在一周以上、具体办理只能在银行既有网点等，这些因素都很大程度影响到了银行汽车金融服务的体验，以及持续拓展能力。
主机厂金融公司在目标人群、流程效率上，优于银行，但其展业渠道相对受限，主要依托品牌4S店体系来开展。
此外，对经销商服务的体验提升、经销商利益的维护，是传统上处于强势地位的银行和主机厂金融都需要改进的环节，这将是一个漫长的进化过程。
汽车互联网金融平台、融资租赁公司，无论是在目标客户群体、审批流程、服务体验上，都明显优于传统渠道。美利金融平均审批时间15分钟、当天就能放款、提车，并在原有二手车金融渠道优势的基础上，将新车金融业务不断下沉到3、4、5线城市、县城；易鑫、大搜车推出1成首付开新车业务，进一步拓展新车金融业务领域。近年来，随着资本疯狂涌入汽车互联网金融、交易领域，进一步助推了汽车互联网金融公司的发展。
2、资金监管政策收紧，不确定性增强
受监管等因素影响，银行间市场存在明显的季节性波动，银行贷款的金额和成本受当期市场影响较大，同时，商业银行和主机厂金融公司在汽车金融市场内在存在一定的竞争关系，且主机厂金融公司的绝大部分资金来源自银行，融资渠道单一、分散性严重不足，一旦银行资金因监管政策受到影响，将极大影响主机厂金融公司的资金来源。
由于中国资本市场仍处于不断创新的过程中，今年来债权违约、金融欺诈等事件频繁发生，市场波动风险大，未来需要进一步管理不确定性。

Ⅷ 干货 | 如何应对汽车金融贷款中的3种风险

汽车金融火了。

汽车金融渗透率低、购车群体的年轻化以及超前消费观念的普及，加之资本的青睐和互联网的加持，使得汽车新零售新金融迅速成为了互联网金融领域的新风口。

那么问题来了！汽车金融企业或平台如何在新零售新金融模式下立于不败之地，又该如何运用大数据技术建立核心竞争力？本文主要针对汽车新零售的三种模式，以及面临的三种主要风险，提出如何通过大数据来化解风险。

 01 数据驱动下的汽车新零售模式 

商业模式好坏与否或竞争力的强还是弱，关键都在于是否能有效解决用户的痛点。那么在购车这个场景下，用户最关心的问题可以归纳为两个： 一个是能不能贷款购车；一个是在可以贷款的情况下能否提供一个适合且利率公允的产品 。为了解决以上问题，汽车金融企业或平台可以利用大数据在如下几个方面进行发力。

1. 建立纯线上的自动化授信体系

融合业务数据和互联网大数据， 利用先进的机器学习技术打造纯线上自动化汽车金融大数据风控体系，从而改变传统汽车金融依靠线下提交材料人工审核的方式，给用户以更优质的购车体验。 同时以授信为主，也可以提前锁定一个潜在购车用户，因为一个肯在线上提交资料进行授信的用户肯定比只是APP上浏览车型的用户需求更明确。

2. 以用户为中心进行授信

以用户为中心的授信就相当于在你的平台上给用户发放了一张汽车领域的信用卡，只要不超过相关额度和使用期限，可以随便购买平台上任何车。也就是 授信弱化了对车型和车价因素的干扰，从而极大提高了用户的体验。 试想下，如果你每改变一款车型或车价发生了改变就需重新走审批流程，这种体验会有多糟糕。

3. 动态风险定价，提供灵活多变的金融配套方案

互联网是为了消除信息不对称，如果利用用户不够专业、信息不对称而匹配给用户贵的产品或者对平台有利的产品，迟早是杀鸡取卵，得不偿失的。根据用户的实际情况利用数据进行动态的风险定价策略，提供适合用户的金融配套方案，将有利于提高用户对平台的忠诚度和粘性，也更利于企业的长远发展。

 02 汽车新金融存在的主要风险 

在中国的汽车金融业务中，最主要的参与方有四大类：商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司和互联网汽车金融平台。其中，银行和汽车金融公司无疑是最主流的玩家，银行有资金优势，汽车金融公司的主体则往往是整车厂或经销商，有渠道优势，这俩已经占据了95%的市场份额。

作为汽车新金融代表的融资租赁公司和互联网汽车金融平台均选择差异化竞争的道路：渠道下沉，针对银行、汽车金融公司无法覆盖的人群，以及产品、服务的持续深化。 目前各企业基本都是瞄准二三线以下甚至农村地区缺乏购车资金的年轻人，他们消费意识超前，对金融产品接受度比较高，同时也熟悉互联网 。

与此同时，汽车金融业务在低线城市的渗透，客户质量还明显低于银行、汽车金融公司，因此其中的风险是显而易见的。在扩大业务规模的同时，有力的风控能力，将成为新兴汽车金融机构在这一轮竞争中的决胜点所在。

首先我们来分析下汽车融资租赁业务（这里主要讨论直租）中存在的主要风险，可归为如下三类：

1. 信用违约风险

信用违约，即通常我们说的偿还能力不足导致的违约，这类违约人群均是真实购车意愿用户。 这类风险主要是由于申请时材料造假导致，比如虚高收入等，或者后期由于某些原因导致的，如失业等。

2. 车辆套现风险

这类风险主要是承租人出于现金周转的需要，而选择将车子去进行套现处理。汽车租赁过程中因为车辆的所有权不在承租人，选择这种方式去进行变现的代价过大。这类人一般都是在正规渠道（包括网络借贷平台）已经无法借到钱或者已经是信贷黑名单客户。

3. 诈骗风险

汽车金融欺诈可以分为个人欺诈和团伙欺诈（中介欺诈）。可以认为， 个人欺诈的概率很小 。假定10万元的车，按1成首付加上保险等费用差不多需小2万元，正常二手市场买差不多可以7-8万元，但因租赁车辆承租人无所有权，只能进入黑市转卖，大概在3-4万元，因此通过这个方式骗得的金额并不高，而手续却极其繁琐，代价很高。肯冒这个险的人其实都可以归为上述第二类风险人群里面。

 03 汽车新金融的大数据风险控制 

对于第一类风险， 一方面建立多渠道交叉验证机制，避免用户信息的造假；另一方面，融合业务数据和互联网大数据，利用先进的机器学习技术，全面评估用户履约能力；再者就是建立贷中监控机制，如发现用户异常（如工作单位经营异常、最近出现多平台借款行为等），则可提前主动介入，最大程度降低企业损失。

对于第二类风险， 可以建立黑灰名单模型。黑名单数据深得各家互金公司的宠爱，几乎是来者不拒。但因数据污染等问题的存在，市面上各家黑名单的质量参差不齐，而且整体质量有不断下降的趋势。因此如果还是按照命中黑名单就拒绝这种强规则逻辑肯定不适合，且会将很多本质上是优质的客户拒之门外。

在这里我们可以 借助Adaboost算法思想更好的挖掘黑名单的价值， 集众家之所长。借助这个算法原理，可以把每家黑名单当成一个弱分类器，随着接入外部黑名单数据源的不断增加，根据各家黑名单的表现给予各家一定的权重，最终构成一个强的分类器。根据最后模型的得分进行黑灰名单的划分，从而采取拒绝或者提高首付或降低授信额度等措施。

Adaboost算法结构

对于第三类风险， 因汽车金融里面欺诈不同于3C产品或网贷，手续却极其繁琐，均是需要专业产业链团队进行操作，而且持续的时间一般较长，涉及的链路较长。正是因为这样的欺诈特性， 可以通过大数据建立关联知识图谱同时结合线下人工审核的手段来有效防止团伙的欺诈。

作者 | 第一消费金融  甘华来 

文章来源 | 金融科技安全

Ⅸ 解析汽车金融主要风险点，以及如何做好风控

汽车金融主要风险点：
1、欺诈风险：不实信息、账号盗用、交易异常
2、信用风险：历史逾期、信用不良、还款能力
3、渠道风险：渠道作弊、不良资产、催收能力
4、运营风险：数据延迟、核查过度、违规操作
如何做好风控：

1.完善企业催收系统：按时催收，积极更新客户的相关信息，这也基于有一个良好的催收系统，企业根据自己的现实情况，对客户进行评级，依据级别设置逾期租金的催收提醒。例行性催收无果的情况下可以采取法律催收函等方式。
2.加强先进管理设备和业务系统的配置：针对业务风险，我们可以在有条件的情况下采用先进的管理手段来强化管理，如在每台出租车辆上配备先进的GPS定位系统，能及时获取车辆信息，或者结合各路口的监控设备配备追踪系统，这也在一定程度上减少人车失踪的概率，对控制这一部分的风险有所帮助。
3.应该建立完善透明的征信查询系统:融资租赁企业在授信时可根据对方出具的信息来进行判断，加强征信查询，实地地进行考察和询问，以自己亲眼所见加以判断。
4.融资租赁企业可以采购一套融资租赁系统：比如：铅笔头汽车融资租赁云系统，来加强企业对资金、效率、风控的管理。

Ⅹ 汽车金融都做哪些内容

汽车金融一般是在做汽车购车分期时用的，在银行贷款做金融需要准备的材料是户口本，身份证，还有房产证以及你的信用度，这些必要的前提条件才能正常的做汽车金融信贷，银行查过征信后才可放贷。