汽车金融机构如何开展直租业务

Ⅰ 四大商业银行的融资租赁业务如何开展

客户需要和银行进行业务的对接。
融资租赁业务是商业银行向某个金租公司推荐符合授信准入条件的客户及项目,由该金租公司复审同意后,通过融资租赁方式向客户提供资金支持。
在具体开展业务种类方面,融资租赁业务主要有直接租赁(简称直租)和售后回租(简称回租)两种业务。

Ⅱ 车贷管家：怎么理解汽车融资租赁直租和回租的

汽车融资租赁是汽车金融行业的一种模式，但是首付更低、业务更加灵活，是未来促进汽车消费一个重要方向。经过一段时间的筹备，2015年开始诸多汽车融资租赁公司开展业务，先锋太盟获得了PAG1亿美金的投资，易鑫获得了腾讯、京东、易车25亿人民币的投资，建元资本获得了多个经销商集团的投资共计6亿人民币，一段时间内，融资租赁圈热闹纷呈。已经有越来越多的汽车金融企业对这块蛋糕跃跃欲试，相信在接下来会更加高速发展。融资租赁本身来说是正在蓬勃发展的汽车金融模式，也是汽车市场走向成熟的体现，对于我国金融渗透率的提高都有促进意义。
要了解汽车融资租赁业务，先从融资租赁的概念谈起。融资租赁其实是一种另类的分期付款购车方式，将汽车以租代购产生收益。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。出租人根据承租人对车辆的特定要求，出资向供货人购买车辆，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内车辆的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据融资租赁合同的规定履行完全部义务后，车辆所有权即转归承租人所有。
目前汽车融资租赁业务已经成为传统汽车分期贷款业务的有效补充，同时有着分期业务不具有的优势。汽车融资租赁，主要分为汽车融资租赁中的直租和回租两种模式。直租也可以叫做正租，回租也可以叫做反租。
直租，就是直接租赁。是指融资租赁厂家以收取租金为条件按照用户企业确认的具体要求，向该用户指定的汽车中间商购买车辆，并出租给该用户或企业使用的业务。说白了，就是融资租赁厂家，按照客户的需求达成一致后，直接购买车辆，车辆挂户在租赁厂家名下，再出租给消费者。
举个简单的例子：陈先生在由于上班路途遥远，决定购入一辆汽车作为日常代步工具，他看中了1台价值20万左右的车型。但考虑到资金成本问题陈先生可以选择支付30%的首付的汽车消费金融或更低首付的汽车融资租赁的模式。两者进行权衡后，选择了融资租赁方式购入汽车，缓解了他想买车和资金有限之间的矛盾。
因为车辆所有权是归融资租赁公司所有，所以提供的融资范围含裸车价、购置税、上牌费、保险费、GPS费用等，根据与融资租赁公司签订的合同，他支付了5万元作为首付，每月根据合同支付相应的租金即可获得车辆的使用权，等到租赁期结束后，可根据合同约定将车辆的所有权从融资租赁公司转移给陈先生。通过这个方式，降低了陈先生的还款压力，让他轻松变为有车一族。
从例子可以简单总结，直租就是“购进租出”。
售后回租是指卖车人和承租人是同一人的融资租赁。在回租中，融资租赁公司购买了有资金需要个人的车辆，把车辆所有权转移给融资租赁公司，并获得资金。同时融资租赁公司再把车辆租给客户使用，收取租金，承租人继续保留了车辆的使用权。
售后回租的好处是它使设备制造企业或资产所有人（承租人）在保留资产使用权的前提下获得所需的资金，同时又为出租人提供有利可图的投资机会。
1、在售后回租的交易过程中， 承租人可以不间断地使用资产；
2、资产的售价与租金是相互联系的，且资产的售出损益通常不得计入当期损益；
3、承租人将承担所有的契约执行成本（如修理费、保险费及税金等）；
4、承租人可从售出回租交易中得到纳税的财务利益。
举个简单的例子：张先生去年开始自己创业做一些小生意，经过一年的运营后公司经营情况还不错，但是最近签约了一个大单，需要购置大批货物，而银行贷款的费用额度不够使用，现在急需流转资金。于是张先生打算出售2014年的自己全资购买的1辆奥迪A8，不过考虑到日常出行和拜访客户，又让他陷入了两难境界。
于是，在他了解了车辆抵押和融资租赁模式的区别后，果断决定与融资租赁公司签订售后回租合同，将车辆卖给融资租赁公司。扣除车辆定金后，张先生获得了全部剩余车款，再根据合同每个月支付相应的租金给融资租赁公司，即可继续获得车辆的使用权，租赁期届满后可根据合同约定再将汽车所有权转移给张先生。
从例子可以简单总结，直租就是“售后租进”。
随着互联网和汽车金融的不断融合，以及我国征信体系的不断完善，互联网汽车金融生态将日益丰富，竞争也会更加的激烈。互联网汽车金融将成为未来汽车产业新的利润增长点。而“融资租赁”作为汽车新金融服务，发展前景广阔。

Ⅲ 在汽车金融公司直租需要什么手续最近在关注八保舟。

八保舟是中之保旗下的在线汽车，具有首付低、提车快、无手续费等多个特点。而且八保舟囊括了市场上所有热销车型，看中就可提车。此外，在八保舟提车，只需持有有效的身份证和驾驶证，及还款银行卡即可办理相关提车资质审核，非常方便。

Ⅳ 如何操作汽车融资租赁

新车融资租赁流程： 

定车型交定金→收集按揭材料→上报审批→交首付办理上牌手续→抵押→提车放款→回档资料 

二手车融资租赁流程：

评估车辆→收集按揭材料→上报审批→交首付办理上牌手续→抵押→提车放款→回档资料 

具体流程：

一、贷前阶段包括新车客户选定车型交定金/二手车车辆评估及提供按揭材料

1、销售顾问接待客户——确认客户购车意向——确定车型和配置——为客户引荐金融专员——金融专员询问客户车辆相关信息防止代购，初步判断客户资质，为客户制定合理的金融购车方案

注：第一要了解客户征信有无不良记录，若有逾期按照逾期等级划分确定客户是否能贷款，第二了解客户人法网有无被执行。

2、确定车辆配置及车辆价格：

新车根据4S店提供的车型配置和发票价确定；

二手车进行车辆评估按照评估价确定（金融专员将车辆证件及车况按要求进行拍照分类上传，具体拍照要求见《二手车拍照要求明细》①车辆证件拍照3张：行驶证正副本、登记证1-4页；②车辆照片）。

3、收集申请资料

①《融资租赁申请表》正反面扫描件1份，并有客户签字（*客户填写申请表的时候尽量详细了解客户工作、购车用途及家庭情况）

②本人以及配偶（如有）征信查询资料（含身份证正反面扫描件、面签照片、《征信授权书》）

③本人以及配偶（如有）身份证（正反面）

④本人或配偶的驾驶证

⑤本人婚姻证（单身需《单身证明》或离婚证明）

⑥户口本（含主页、本人页）

⑦本人或配偶银行流水

⑧本人或配偶房产证明类资料

⑨本人或配偶（如有）收入类材料

注：所有材料需要原件、扫描件

如果客户是公司法人，还需提供

①营业执照，组织机构代码，税务登记证，开户许可证

②（对公）银行流水（个人银行流水不足的情况下，可提供用户补充）

二、贷中阶段——客户资料上报系统总部审批

金融专员登录审批系统完成客户申请的录入、发送

①检查各类证件有效期、尽职核实资料真假，并核对是否为客户本人。原件资料应与审批中的信息保持一致，如身份证、户口簿、结婚证上客户的姓名及身份证号码，收入证明上的税后年收入

②检查户口本中“何时由何地迁来本市（县）”中有无从监狱、劳改农场迁出。若有，请委婉与客户确认是否有犯罪记录，对于有犯罪记录的客户请婉言谢绝。

③检查驾驶证是否符合信贷要求，***提醒客户注意接听XXX开头的电话，配合信贷员电访或家访（如有）

递交申请后：

①随时跟进申请的审批进度

②对审批结果可提出申请复议：信贷审核结果“拒绝”、“有条件批复”、可根据客户实际情况补充审核资料申诉

③批准超过3个月的客户需要重新查询征信

④审核结果有效期60天，过期延期需要补充3个月的近期银行流水

三、贷后阶段——签约、上牌抵押、下款、提车

新车：

①缴纳首付款/保证金，手续费

②客户银行卡录入审批系统，打印《汽车租赁合同》

③金融专员面见客户签订合同并拍面前照片

④经销商开车辆销售发票、购买保险、安装并激活GPS

上传请款资料（签订好的合同扫描件、面签照片、新车发票扫描件、保单扫描件）→审核通过。

为客户办理上牌、抵押：扫描已抵押产证、行驶证，复印行驶证1份→放款。

二手车：

①缴纳首付款/保证金，手续费

②客户银行卡录入审批系统，打印《汽车租赁合同》

③金融专员面见客户签订合同并拍面签照片

④经销商开车辆销售发票、购买保险、安装并激活GPS

为客户办理过户、抵押：扫描已抵押产证、行驶证、复印行驶证1份

上传请款资料（签订好的合同扫描件、面签照片、保单扫描件、已抵押产证扫描件、过户后的行驶证扫描件）→审核通过→放款

四、轿车阶段（归档）

金融专员收齐并邮裹资料：资料回寄清单原件（金融专员需签字，经销商盖章）

①承租人身份证正反面复印件1份

②《汽车租赁合同》、《车辆抵押合同》合同原件各2份

③车辆登记证书原件

④本人及配偶（若有）《征信授权书》原件

⑤本人及配偶（如有）身份证复印件1份（跟征信授权书钉在一起）

⑥车辆销售发票客户联原件及购置税原件（二手车不做要求）

⑦车辆交接单原件（客户签字、店面盖章）

⑧车辆行驶证复印件

Ⅳ 汽车融资租赁的介绍

从金融市场的定位来看，融资租赁是继“信贷融资”、“证券融资”之后的第三大融资市场。从汽车金融定位来看，汽车融资租赁是我国汽车金融行业正在蓬勃发展的一个产业。

一、含义：

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和汽车供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动，这也是常规融资租赁的最基本的形式。对融资租赁的通俗理解就是“你租我才买，我买你必租”，”两权相分离，两权同在手“。而一般性的租赁就是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的交易活动，其法律交易结构包含“一个标的物、一个合同（租赁合同）、两方当事人”。融资租赁则不一样。

融资租赁的“一个标的物”

1、融资租赁的一个标的物——汽车。其法律定义是物，包括动产与不动产在租赁期间，承租人获得的是租赁物的占有权、使用权和收益权，概括为使用权。

2、中国银监会监管的金融租赁公司管理办法中的租赁物为固定资产，这是一个财务会计用语。动产、不动产财务会计上都可核算为固定资产。

3、商务部或国家税务总局监管的外商投资租赁公司与内资融资租赁试点企业的租赁物主要是指设备、交通工具、工程机械等动产。

融资租赁的“两个合同”

融资租赁交易的两个合同是指：标的物“买卖合同”和“融资租赁合同”。

1、签署“买卖合同”交易是取得租赁物的一种主要形式。“买卖合同”的交易对象是实物资产即“租赁物”（动产或不动产）。

2、融资租赁合同的交易对象是租赁物的“三项权能”即租赁物的“占有权、使用权和收益权——统称为使用权”。这里的“融资租赁合同”不可以简称“租赁合同”，即便是口头或书面上称为“租赁合同”，但其内涵与合同法13章的“租赁合同”内涵完全不一样。

融资租赁的“三方当事人”

融资租赁的三方当事人一般是是指：承租人、出租人、供货人。

二、汽车金融业务模式

1、直接租赁：是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

融资租赁优势

汽车金融租赁区别于传统的金融贷款购车。它是把车租给顾客，这时候汽车的所有权归汽车金融公司。等到租期满了，汽车的所有权归顾客。这种以“租”代“售”汽车金融租赁的优势在于：（1）打包租赁方式，降低购车门槛。汽车金融租赁将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象，客户只需支付规定的首付比例，以及相应的服务费，即可取得车辆的使用权。这种方式降低客户购车初期支付的负担，使客户可以将更多资金用于投资理财；（2）租金是一种费用，为企业提供增值税发票。可以作为报销车贴的凭证，也可以作为企业做账的依据。

几大风险

1、行业风险

2、国内政策风险

3、企业信用风险

4、市场风险

5、租赁物风险

6、合同风险

7、供货人与出租人风险

8、自然灾害风险

三、融资流程

选车——融资申请——审批通过——提车

审批环节

融资租赁公司审批申请人的资料真实性、合法性、合规性，对申请人征信进行查询，根据资料确定是否放款。对不符合审批条件的，融资租赁公司及时向申请人说明原因，并退回资料。租赁公司在评审过程中，对申请人提供的各种资料严格保密，切实保护承租人权益。

双方签订《融资租赁合同》

1、直租项目：

1）租赁公司与承租人签订《融资租赁合同》。

2）租赁公司与承租人选定的车型签订《汽车购销合同》，承租人按《融资租赁合同》支付规定比例的首付和服务费等。

3）供应商按《汽车购销合同》要求提供承租人所需的汽车，交付给承租人。

4）承租人验收汽车，租赁公司支付给供应商车款，取得租赁车辆的所有权，汽车由承租人使用。

2、回租项目：

1）承租人提供回租汽车发票原件，租赁公司对回租汽车所有权、使用状况、价值、是否抵押等情况进行审核。

3）租赁公司与承租人签订《融资租赁合同》和《回租汽车转让协议》，承租人将回租汽车所有权转让给我公司，并按《融资租赁合同》规定支付相应的保证金和服务费，租赁公司将汽车款支付给承租人。

Ⅵ 汽车金融公司是怎么运作的

客户经理维护经销商日常工作，经销商有专人负责零售贷款。由经销商在系统内提交贷款申请，并将客户资料通过电子邮件或传真发送到汽车金融公司，由汽车金融公司相关审核人员审核客户资质，通过后签约、抵押、放款。

你问得太宽泛。没法确切回答

Ⅶ 融资租赁公司的业务是直租方式还是售后回租方式好做

融资租赁公司的业务，直租方式和售后回租方式，都同样好做。1、直租
直租，就是直接租赁，指融资租赁公司按照用户的购车需求，向用户指定的经销商购买车辆，并出租给用户或企业的业务。
说白了就是租赁公司出钱，帮客户购买了客户看上的车，再租给客户，车辆的所有权是融资租赁公司的，而使用权是客户的。
直租就是“购进租出”。融资租赁公司买了车辆，上融资租赁公司的牌，再租给客户使用。
2、售后回租
售后回租，是指出售人与承租人是同一人的融资租赁模式。主要的特征是，融资租赁公司作为卖方，客户作为买方，把车作为标的物，进行买卖及所有权的转移。同时，融资租赁公司作为出租人，与承租人客户或企业签订融资租赁合同。
简单地说，就是客户买了一辆车，把车抵押给融资租赁公司，获得资金，同时租赁公司又把车租给客户使用，收取租金。客户保留了车辆的使用权。
汽车售后回租就是融资租赁公司给客户融资，车上客户的牌，租赁期间把车抵押给融资租赁公司，租赁期满收回所有权。
售后回租的好处在于承租人在保留车辆使用权的情况下也获得了所需的资金，同时为出租人提供了良好的投资机会。
售后回租与直租大的区别在于所有权的归属，相对于直租的所有权是挂在租赁公司的名下，售后回租车辆的所有权写的是客户，更迎合客户心理，只是在租赁期间，客户为获取资金，做了车辆所有权的转移，租赁期满，又收回了对车辆所有权。因此在融资租赁兴起时，售后回租成为了融资租赁公司的主推业务。
如今随着消费观念的改变，越来越多的人开始接受直租方案，同时得益于低门槛、高便利性直租产品的不断创新与升级，直租方式逐渐成为汽车消费领域的一种潮流。
扩展阅读：
前海设立外商投资融资租赁公司的股东要求：
1、外商投资融资租赁公司的外国投资者的成立时间不得少于一年；
2、外商投资融资租赁公司的外国投资者的总资产不得低于500万美元；
3、近1年年末净资产率不低于30％；
4、可用于长期投资的净资产规模大于本次投资额；
5、外国投资者的公司董事必须为外籍人士。
设立前海外商投资融资租赁公司的要点：
1、外商投资融资租赁公司的注册资本不低于1000万美元，注册资本为认缴货币资本；（目前政策倾向于扶持注册1亿人民币以上的融资租赁公司）；
2、拥有相应的金融、贸易、法律、会计等方面的专业人员，高级管理人员应具有不少于三年的融资租赁业从业经验；
3、有限责任公司形式的外商投资融资租赁公司的经营期限一般不超过30年。
前海外商投资融资租赁公司经营范围：
1.融资租赁业务；
2.租赁业务；
3.向国内外购买租赁资产；
4.租赁财产的残值处理及维修；
5.租赁交易咨询和担保；

6.兼营与主营业务相关的商业保理业务（非银行融资类）。

Ⅷ 要想了解汽车金融，先要弄懂什么是融资租赁

什么是融资租赁？

典型的融资租赁是涉及三方关系的，内容包括了租赁和融资两个方面。业务类型主要分为：直租和售后回租。

1、直租：传统的直租业务涉及三方当事人，出租人、承租人、出卖人。这种汽车租赁服务也就是融资租赁里典型的直租业务。

2、售后回租：售后回租中，出卖人和承租人为同一人。

3.汽车融资租赁相比银行贷款分期付款来说，需要办理的手续较为简单，需要花的时间也相对较少。选择汽车融资租赁的方式，先租后买方式灵活，在租赁期满后，承租人享有选择权，是否购买所租的汽车。购买方式较为灵活，承租者需要承担的风险较小。汽车金融租赁将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象，客户只需支付一定的保证金和手续费，即可取得车辆的使用权，并且保证金将在租赁期结束后返还。也就是说，选择汽车融资租赁，客户购车初期的资金负担较小，客户也就可以将更多资金用于投资理财。

Ⅸ 融资租赁是怎么操作的，最好以汽车融资租赁详

1、直接租赁：是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

融资租赁优势

汽车金融租赁区别于传统的金融贷款购车。它是把车租给顾客，这时候汽车的所有权归汽车金融公司。等到租期满了，汽车的所有权归顾客。这种以“租”代“售”汽车金融租赁的优势在于：（1）打包租赁方式，降低购车门槛。汽车金融租赁将裸车款、购置税、牌照费用、保险、其他税费全部作为分期付款对象，客户只需支付规定的首付比例，以及相应的服务费，即可取得车辆的使用权。这种方式降低客户购车初期支付的负担，使客户可以将更多资金用于投资理财；（2）租金是一种费用，为企业提供增值税发票。可以作为报销车贴的凭证，也可以作为企业做账的依据。

融资流程

选车——融资申请——审批通过——提车

审批环节

融资租赁公司审批申请人的资料真实性、合法性、合规性，对申请人征信进行查询，根据资料确定是否放款。对不符合审批条件的，融资租赁公司及时向申请人说明原因，并退回资料。租赁公司在评审过程中，对申请人提供的各种资料严格保密，切实保护承租人权益。

双方签订《融资租赁合同》

1、直租项目：

1）租赁公司与承租人签订《融资租赁合同》。
2）租赁公司与承租人选定的车型签订《汽车购销合同》，承租人按《融资租赁合同》支付规定比例的首付和服务费等。
3）供应商按《汽车购销合同》要求提供承租人所需的汽车，交付给承租人。
4）承租人验收汽车，租赁公司支付给供应商车款，取得租赁车辆的所有权，汽车由承租人使用。

2、回租项目：
1）承租人提供回租汽车发票原件，租赁公司对回租汽车所有权、使用状况、价值、是否抵押等情况进行审核。
3）租赁公司与承租人签订《融资租赁合同》和《回租汽车转让协议》，承租人将回租汽车所有权转让给我公司，并按《融资租赁合同》规定支付相应的保证金和服务费，租赁公司将汽车款支付给承租人。