汽車金融行業怎麼樣

❶ 汽車後市場的行業現狀與分析是什麼

目前中國汽車行業的銷售已經出現放緩的趨勢，未來中國將成為存量汽車的最大市場。

中國現在的汽車後市場大體上可分為汽車金融、汽車租賃、汽車用品、二手車、汽車養護與維修、報廢汽車等幾類。在服務內容方面，汽保行業和汽車養護行業存在著交叉，沒有嚴格的劃分界限。同時，目前國內許多汽車維修及配件行業的業務范圍也有向汽車養護拓展的趨勢。

汽車後市場隨著汽車保有量上漲穩健擴張

汽車美容、養護業在中國興起於20世紀90年代。隨著轎車擁有量特別是私家車擁有量的增加，汽車美容、養護業開始被有車族所熟知，「七分養，三分修」，以養代修的愛車新理念逐步被廣大有車族所接受。與國外發達國家相比，我國汽車產業的發展較晚，汽車後市場從形成到發展大體上經歷了四個發展階段：

2020年2月28日，國家統計局發布2019年國民經濟和社會發展統計公報。公報顯示年末全國民用汽車保有量26150萬輛，比上年末增加2122萬輛。

未來趨勢：

其中，私人汽車保有量22635萬輛，增加1905萬輛。根據公安部數據，截至2020年第三季度，全國機動車保有量達3.65億輛，其中汽車2.75億輛。

在冗長的汽車後市場細分中，從狹義的角度來看，汽車後市場的維保業務是消費者用車生命周期中「需求最剛性」、「消費頻次相對較高」的細分產業之一。

故而汽車汽車維保行業將在未來很長一段時間內成為後市場的明星賽道，持續吸引行業目光與資本的關注，發展潛力巨大。

❷ 國內汽車金融的現狀和前景是怎樣的

金融行業創業接近尾聲

2018年的金融創新市場（尤指信貸），基本已經形成了固定的「場景-風控-資金」模式，新的模式幾乎被探究完畢。除非有重大的數據上的突破（如金稅三期數據源），否則我認為不存在模式創新後一輪輪融資走上資本化的道路。我自己聽到VC圈一線的炮火聲越來越小，看金融的投資經理已經供大於求。

然而，由於信貸本身的競爭力很大程度上在場景和資金的BD能力，這兩個能力未必能規模化贏家通吃，這就使得金融行業不具備投資的機會但具備創業的機會。

從創業而言，2018也未必是一個好的年景，監管太左，既然能將168元的水果卡定性為頂風違紀，就不會在乎為了風險而扼殺掉多如牛毛的創業公司。從具體政策上來看，主要是對資金端的壓制。

今天信貸無非兩種模式，要麼自有放貸主體，要麼給其他機構做助貸。

對於自有放貸主體的玩家而言，監管對杠桿率的限制*為致命。過去小貸公司雖然有杠桿率限制，但是通過ABS出表（可以簡單理解為債權轉讓出去），就可規避監管。中國國情潛規則多，監管政策不能看條文，BAT的應對是更關鍵的指標。2017年12月18日，螞蟻金服為重慶阿里小貸增資82億，給整個行業帶來致命的負面信號。原本重慶阿里小貸一直違規超杠桿做業務，2017年注冊資本是20億卻ABS出表了數千億的業務，早已違規。

阿里的解決方案是一邊增資補足杠桿率，一邊將自己放貸改為貸款超市，讓銀行在背後給消費者通過二類戶放貸。對於阿里這樣和監管走得很近的機構，尚有溝通的餘地，大部分小公司，一旦政策落實下來，可能會因為杠桿率被一幫子打死。

助貸模式也並非一帆風順，銀監發〔2018〕4號是*大的痛。第九條：

違規接受未取得融資擔保業務經營許可證的第三方機構提供擔保、增信服務以及兜底承諾等變相增信服務。

講的是，過去往往助貸公司負責獲客和風控，銀行負責資金。因為前端風控很大程度上是助貸公司做的，所以助貸公司要給銀行做擔保，銀行也更願意和強擔保能力的渠道開展合作，比如萬達小貸、360金融、京東金融、小米貸款……

這件事造成的問題就是，銀行把風險放在資產負債表外了，某銀行從08年做汽車金融至今，未出現一筆壞賬，但下屬助貸公司實際上承擔了大量風險，不爆則已，一旦爆發就是大問題。因此監管要求，如果一家公司要給銀行做助貸加增信，要麼是融資性擔保公司，要麼是保險公司。然而前者受到10倍杠桿率限制，後者牌照極難拿。

汽車金融是信貸行業僅剩的創業機會

今天信貸創業要選什麼方向，歸結了兩點：

信貸行業從未出現賽道都賠錢，只有某公司賺錢的情況，更多還是同賠同賺，因此要選擇人人賺錢的賽道。

不要燒錢或者負現金流，*後期望通過資本化變現，很難實現；應當做一家一開始就盈利或者正現金流的公司，即便靠分紅也能變現。

汽車金融行業完美的符合了這兩點：

其一，由於市場處於金融供不應求，滲透率快速提升的階段，市場利率水平還很高，所有萬家利潤都非常豐厚。以銀行擔保系的公司為例，經營得好的，現金流大賺，利潤表小賺；經營得不好的，現金流小賺，利潤表打平，自己的小金庫還貪污一筆錢，總體還是大賺。

其二，汽車金融行業如果通過助貸模式砍3年的頭息，會有非常好的現金流。3年期的二手車分期，基本上可以砍頭息11%，扣除運營成本和費用，剩下5%問題不大。即便通過融資租賃模式，也有辦法把大部分收益前置。

二手車消費貸是汽車金融的先鋒隊

上圖是我歸納的汽車金融的機會分布。簡單講，今天汽車金融行業要麼自己做交易場景，要麼給交易場景做資金批發。理論上自己做交易場景是*好的，但是：二手車因為收車定價需要老闆做，歷來小而散；新車4S店長期經營狀況並不好，新玩家如果沒有明顯競爭優勢，很難逆轉行業的整體頹勢。

資金批發中，車抵貸格局完成了，不是個大市場；車商貸本質上是給高杠桿的小微貿易企業放貸，大方向就是不賺錢的；消費貸中新車機會歸巨頭；二手車消費貸利潤高，而且創業公司有機會。

每一個參與汽車金融的玩家，無論從何種賽道切入，都應致力於舔到二手車消費貸這塊奶油。以下主要為對二手車消費貸的分析。

消費端利率下行，提出精細化運營要求

2018年市場*大的變化，我認為既不是某些銀行的資金政策（因為好資產總有人要），也不是某些浩浩湯湯的汽車新零售（因為想做好太難了），而是大資本進入帶來的消費者端利率大幅下降。

以某行卡分期公司在浙江做二手車分期展業為例，利率大約是擔保公司收取10%的服務費。之後用戶向銀行按「本金=貸款額*(1+10%)」償還，3年等額本息，銀行3年共收利息9%，摺合年化5.8%。銀行利息部分我們不管，金融公司收到手上的砍頭息就是11%，包含了運營成本、風險成本、公司利潤。

對於運營的不好的公司，運營成本6%，風險成本4%，實際上利潤已經是0了。之所以它們仍賺得盆滿缽滿，原因如下：

西北等偏遠地區服務費可達18%，全國平均可達14%，相比於浙江地區，多了4%的凈利。

4%壞賬為Vintage峰值，但時間上是滯後的，故沒有在現金流上體現。

但這兩個盈利手段都站不住腳。*個，偏遠地區的高息本質上是金融供給不足的結果，但是在如今汽車金融大紅大紫的背景下，這個窗口期也就1年時間。第二個，壞賬雖然滯後但還是要顯露出來的，對於一個正常的經營者，只賺現金流不賺利潤表似乎也沒什麼意義。

挑戰的背後是機遇，精耕細作的公司可以搶占粗放經營公司的市場空間。

所謂「大數據風控」

任何技術傳到中國都會被神話，每一家放貸公司都不得不假裝自己擁有大數據風控技術，來面對資金端的質疑。說者不明白，聽者也未必明白，但是似乎掛上了高科技，能解釋一些不能用常理解釋的壞賬率，於是皆大歡喜。

實際上，大數據風控更多的就是回歸分析，根據大量的歷史數據，系統統計出：這些特點的人不還款，這些特點的人還款。

至於其中需要使用到的伺服器技術和數學模型，我們這些技術白痴沒必要關心。

根據大數據風控本身的特點，很容易判斷，什麼類型的貸款可以使用大數據風控：

大量的案例，不僅包括用戶提交的變數，而且要有對應的還款情況。因此現金貸這樣大量案例的貸款易於做大數據風控，而房抵貸這種期限長金額高的，很難做大數據風控。

需要獲取到真實數據，如果獲取的數據可以被包裝，大數據風控就完全沒有用武之地。

讓我們把汽車金融的風險做一下拆分，看看哪裡有大數據風控的機會，大體風險分三類：

真實購車用戶違約，大約Vintage壞賬在1%，相比於3C和醫美分期，買車（豪車除外）的消費行為本身已經篩選出有一定資信的用戶。

車抵貸包裝成消費貸的套現單，即車的買方和賣方都是一起的人，通過消費貸的方式借到了相當於車抵貸的錢。由於後續會慢慢還款，套現單短期看不出壞賬，但後患無窮。車抵貸用戶本身資質差，借來的現金多半是生意周轉或還外債，市場上車抵貸的年化利率都在40%以上，消費貸給消費者的年化利率不到20%，中間的差額就是公司的損失。從另一個角度看，雖然做得好的車抵貸公司催回後壞賬率可達5%以下，但展期率（另一個角度就是逾期率）卻可能高達20%，消費貸公司往往不具備強催收能力，這個問題就會尤其顯著。

純粹詐騙，消費貸購車後將車二抵或者黑車賣掉，一般還款1期以後就再也不還。由於首付比例高，且賣黑車有折價，通過這個方式騙得的金額並不高，而手續卻極其繁瑣。可以認為，一般不會有人准備一套手續僅為了騙一輛車，多半是車商拉一堆白戶騙走金融公司大批量貸款，作案時期可能在數周到一個月。

*種風險是我們可以接受的，由於市場大環境好，不需要太擔心，反而是做了風控容易提高拒單率，得不償失。

第二種風險是*不能接受的，是容易被很多汽車金融公司總部忽視的隱形炸彈。而第二種風險的發生，一定是車商和業務員的一致配合，車商必然知道買家和賣家是一起的，多半情況業務員也會知道，因為需要包裝材料並做高評估價。在第二種風險中，大數據風控完全無效，因為傳到總部錄入系統的數根本就是假的。今天大部分汽車金融公司處理此事的做法是高壓線的管理政策，有的直接開除，更有甚者直接讓作惡員工吃牢飯。

第三種風險是整體性的風險，不出事則已，一出事可能就是總AUM的2-5%的壞賬。由於利益太大，可以騙一票後出國永不回來，對員工高壓線的做法也已經不管用了。今天大部分汽車金融公司處理此事就兩個方法，一個是總部電核，一個是巡查制度。

討論一下大數據風控的應用：*個風險可以用大數據風控，但沒啥效益。第二個風險都是假資料，根本沒法用大數據風控。第三個風險中，大數據風控可以發現一些假單子的聚類，從而給出警告，通知人工核查。但這也屬於屠龍之術，出事情之前沒人能覺察到效果，也沒人會重視。

總結一下，大數據風控*的作用是識別批量造假的單子，但沒什麼值得神話的。線下放貸的生意，一線的炮火聲只有業務員聽見，把人管好才是根本。

三種模式：直營、區域代理、商戶代理

理論上，和任何消費分期市場一樣，二手車分期應該也有三種模式：

直營：自己的業務員在二手車門店蹲著等單子。

區域代理：區域加盟商負責養業務員並且承擔風險。

商戶代理：二手車商作為代理，給自己的客戶附加金融產品，並直接給金融公司總部推單子。

到底哪種方法好，大家一直爭論不休。

直營是*原始也是*靠譜的模式，*的缺點就是擴張慢，一旦擴張快就管理事故。

區域代理解決了擴張速度的問題，但由於區域代理的收入取決於業務量，區域代理天然就有放寬風控甚至幫助包裝材料的傾向。為了解決這一問題，很多金融公司要求區域代理連帶擔保，但是代理商實際不具備相匹配的主體資信，*後的結局就是，一旦不小心出了風險，代理商只能不斷擴大業務量搏一把，*後不得不跑路。

商戶代理貌似比區域代理好一些，商戶本身了解業務場景，也具備主體資信可以提供擔保。

直營和區域代理相比，毫無疑問，直營更好。但今天二手車消費金融市場做全國展業的公司，沒有真正做直營的，直營因為擴張速度的原因頂多做到2-3個省份。大量號稱直營的，實則區域代理。這兩者本無優劣，無非數量與質量的權衡問題。我相信，小而美的區域性直營公司，大而全的全國區域代理公司，將在很長一段時間內並存。

商戶代理模式就有更多可探討的空間，參考*為成熟的3C分期市場的經驗，*大的兩家，捷信和買單俠是直營模式。閃銀是區域代理模式，是因為當時希望快速佔領市場的權益之計，選擇的代理商並不要求行業背景，而清一色是當地有水電站、大型超市等產業的老闆，主要考慮到代理商的擔保能力。在3C分期領域，商戶代理模式從來沒有成功過，基本以商戶騙貸告終。

3C分期中商戶代理不可行，對比二手車分期是否也不可行呢，有幾個情況差別：

3C市場，風險都集中在用戶的還款能力；而二手車市場，風險都是欺詐問題，如果商戶配合，可以有效降低二手車分期的風險。

3C市場，都是連鎖店面，每個單獨店面的員工不具備風控能力；而二手車市場，都是老闆常駐一家核心店面，具備風控執行能力。

3C市場，金融收入只佔總商戶總收入很小比例，商戶沒有動力管理金融業務；而二手車市場，金融收入佔比極高，每一個老闆都有興趣參與金融業務。

總結一下：

從業務擴張速度看，區域代理>商戶代理>直營。在2018年，業務擴張速度再怎麼強調都不為過。

從風控水平看，直營>區域代理=商戶代理。值得一提的是，第二種客戶騙貸的風險，商戶代理模式或許可以完全杜絕；但對於第三種整體跑路風險，因為商戶代理模式給了商戶更大的許可權，很容易在商戶代理模式下出現。

資金從哪裡來

今天二手車消費貸公司獲取資金主要是銀行擔保系（助貸）和融資租賃兩大模式，具體產業鏈結構可以見我下圖的總結。

一條路是助貸，即銀行擔保系准入。缺點是資金不穩定，優點是高杠桿率且砍頭息。CEO清一色60後和70後，沒有80後的。大公司和小公司拿資金的能力不會有特別大的差距，我認為擔保系的大公司不應該享受超額溢價。

另一條路是自己放款，理論上可以有融資租賃、保理、小貸、消金等牌照，但由於融資租賃可以佔有物權方便催收，且牌照便宜，所以融資租賃成為主流模式。融資租賃先放款，形成資產包後再轉讓給資金方。優點是魯棒性更強，不依託任一資金方，而是打包成現金流資產後，可以賣給任何機構。但資金方實際上還是無法看清資產包內的資產，缺點是依然要依靠資產端主體資信來決定融資能力。

曾和一個CEO聊起，什麼事情都能靠BD，只有找資金不能靠BD。看的案子越多，這句話我越認同，找資金這件事，不是新經濟，而是舊經濟，是傳統金融。如同某知名汽車金融公司，CEO原本主機廠金融高管出身，一開始做銀行助貸，再抱大腿聯合成立融資租賃，*通過幾輪股權融資，讓公司真正具備了主體資信。在做汽車金融早期投資的時候，我們應當致力於發現具備這樣潛質的CEO，並給予超額溢價。

車源問題

上面講的都是資金批發中風控、展業、資金的細節，除此以外，很多人在思考，是否有資金批發以外的方式和車商建立關系？大約探索了如下模式：

SaaS：屬於附加物，工具類產品的競爭壁壘是有限的。

保險：屬於另一攤生意，不同保險經代在不同時間能拿到不同價格提供給渠道方，有比價和出單平台的機會。車險本身已經是沒有利潤的生意，除非保險公司違規變相補貼，否則很難有玩家在這個領域具備規模化競爭優勢。

車史數據：可以幫助車商提供檢車的輔助，有一定價值，但是車商不會為單筆查詢付太多錢。

估價數據：用途比較有限，定價是車商的核心能力，估價數據更多的是用於參考，基本低於實際成交價。

銷售：小城市的二手車是如何成交的？首先，二手車市場是一個賣方市場，掌握了優質車源的車商是強勢方。其次，車商和「拼縫的」（拉客戶給車商的中介）一起，一方面找熟人關系殺熟，一方面在58趕集和當地論壇刷帖子，希望碰到肥羊。一般一個車商一個月也就成交2-3台車，都是強銷售和信息不透明的路數。為二手車商提供的銷售服務無法做到閉環，僅能起導流作用。然而，正如訪談的某車商所說「老子有一輛賓士在手，城裡想買二手賓士的，無論找到哪個車商都會帶到我這里。本來就是我的客戶，有沒有XX平台都會到我們市場里來。」

車源：非常重要的手段，車源是車商的核心生產資料，誰控制了車源，誰就控制了車商。大部分汽車金融行業的投資人和創業者都認為，車源是顛覆行業的關鍵。

現有二手車源是怎麼來的呢？90%以上都是4S店的置換車。一個車主需要將車子出手，多半是要換新車，於是去4S店買新車的時候，4S店就會找到當地二手車商過來定價收車，車商再返給4S店工作人員一定的好處費。

如何提高車源效率？一個方法是創新性地拿到車源，一個方法是提高車商串貨效率。

先講拿車源問題，需要考慮的兩個關鍵要素分別是「流量」和「定價」。

流量上，從消費者有賣車需求開始，到接觸4S店被收車，中間的時間很短，如何在這么短的時間內切入消費者。顯然互聯網營銷是不管用的，因為命中率太低。通過做4S店導流，順便抓取精準流量，是一個方法，難點在於4S店導流本身是個虧錢買賣，沒人做好。和4S店集團合作統一收車，也是一個有效的方法，但如果無法做大蛋糕，僅僅是將員工的灰色收入變為4S店集團的收入，還不如直接讓4S店做全員降薪，解決不了根本問題。

定價上，由於「一車一況」，任何數據化的定價方案都只能確定參考價，一旦涉及人來主觀定價，委託給任何人都存在權利尋租空間。現有*成熟的方案是優信拍，集中車源在一個場地，買家線下看車線上競拍，來解決定價問題。但很多時候，優信拍無法做到交易閉環，車商讓用戶在優信拍上定價後，提高一點兒價格在場外完成交易。

車商串貨問題，彼此相識的車商可以直接微信達成交易，互聯網改造這個場景的核心在建立車商信用體系。譬如某些城市車管所建立的當地二手車商聯盟（商會），先通過擔保制度和邀請制度做好車商准入，再建立一系列的信息發布規范，對於不遵守者進行懲罰，久而久之，建立起各車商的信用體系，大大降低了交易的摩擦成本。

綜上，汽車新零售是二手車車源端改革的機會，車商聯盟是解決車商串貨問題的有效手段。

結論

今天二手車消費貸公司獲取資金主要是銀行擔保系（助貸）和融資租賃兩大模式，具體產業鏈結構可以見我下圖的總結。

總結前述內容的觀點如下：

1.受限於監管和降杠桿周期，金融行業的創業接近尾聲

2.但汽車金融仍然處於金融滲透率提升的階段，至少還有2-3家上市公司的機會

3.二手車消費貸是汽車金融中*肥的肉

4.消費端利率下行，精耕細作的公司可以搶占粗放經營公司的市場

5.大數據風控效果有限，歷經時間打磨出來的管理半徑是風控核心

6.直營小而美，區域代理大而松，號稱全國直營的，大部分都還是區域代理

7.相比區域代理，商戶代理可以防止套現單，但是容易整體跑路，並非好模式

8.資金端能力要靠老闆背景，具備強資金能力老闆的早期公司是投資窪地

9.汽車新零售是二手車車源端改革的機會，車商聯盟是解決車商串貨問題的有效手段

❸ 汽車金融的多樣化特點，汽車金融的前景怎麼樣

言歸正傳汽車金融，行業內也不再僅僅是銀行和廠家金融梅開二度，各類玩家紛紛入局，一時間形成百舸爭流場面。整個汽車金融在經歷了坎坷之後，從2012年開始就進入了高速發展階段，到今天無論是新車二手車的分期、抵押貸款、庫存融資，還是蓬勃發展的融資租賃，汽車金融戰場競爭格局逐步擴大，業務形態越來越多元化，一時間發展火爆。
映入消費者眼簾的譬如二手車的廣告刷屏，汽車新零售玩直播答題，甚至花重金請來不少一線大明星紛紛做代言，汽車金融正可謂一時爆紅。我們來看目前消費者在4s店買車，提供的金融貸款方案主要有這樣幾種：廠家金融、銀行按揭、信用卡分期、擔保按揭和融資租賃。一般來說廠家金融、銀行貸款以及信用卡分期是風險最低的，而最近被曝光的問題集中在擔保按揭和融資租賃比較多。諸如：空白合同、捆綁銷售、罰息問題、五花八門收費問題等，還有些宣傳低首付但是月供利息很高。
當然身處水深火熱的汽車金融行業玩家也有一肚子苦水，一面是被競爭對手不斷攻城掠地，而另一面是久攻不下的地域城池，先入者根基深厚難以撼動，一線肉搏廝殺競爭激烈。
2018年毫無疑問是處於監管風暴的一年，2018年1月13日銀監會發布《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，明確2018年重點整治8個方面22條。頒布後一周不到時間，浦發銀行成都分行被重罰4.62億。同時部分汽車金融公司因為貸款規模受到限制，宣布暫停放款。在大力推進金融去杠桿化的今天，不少汽車金融公司急功近利，亂象叢生的市場，將會在強監管大勢所趨下優勝劣汰。對於已經正規化操作的公司以及規模較大的金融機構，也許是一個利好的信號，監管讓攪局者打回原形，該整改的整改，該取締的取締。

❹ 汽車金融現狀及前景

汽車金融已成為資本市場關注的一大熱點，相關融資消息不斷，金額屢創記錄。汽車金融滲透率低，是一個巨大的潛力增量市場，受到資本追捧不足為奇。據統計，2015年，我國汽車金融滲透率只有35%左右，遠低於發達國家70%的滲透率。可以預計，一旦汽車金融滲透率大幅提升，行業市場規模將迎來重大突破。
據前瞻發布的《中國汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》分析，2016-2020年，將是我國汽車金融行業發展的黃金時期，市場規模會有大幅增長，到2020年，整個汽車金融市場規模可以突破2萬億元。
總的來說，汽車金融前景大好，各大參與者都有望受益，但最終要脫穎而出，需要憑著自身良好口碑和過硬的質量服務體系。

❺ 汽車金融前景是怎樣的現在

隨著居民消費水平的提升、年輕化消費群體佔比的不斷提高、個人信用徵信體系以及相關法規政策體系的建立和完善等，我國汽車金融市場規模將持續增長。
根據前瞻產業研究院發布的《汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，中國汽車金融行業在2015年貸款規模預計達到8683億元，同比增長 24.0%，CAGR11-15為30.3%，表明在過去的幾年中汽車金融行業貸款規模有了較為快速的增長。預計到2020年中國汽車金融行業貸款規模將達1.8萬億。
目前，部分汽車金融公司已在二手車消費金融領域積極布局，二手車金融產品首付款的降低以及未來汽車保有量的提高、換車周期的逐漸縮短、二手車鑒定評估體系的逐步完善等因素將有效促進二手車金融市場的快速發展，該部分汽車金融公司有望率先獲益。

❻ 汽車金融行業前景如何各大汽車金融公司待遇福利如何

汽車金融行業前景很好，後期，分期買車的人會越來越多，對汽車金融業的發展能夠帶來很大的機遇

❼ 在汽車金融行業工作是怎樣的體驗最大的挑戰是什麼

‎總體感覺就是，‎工作節奏快，‎氛圍嚴謹，‎風險意識強，‎學習氛圍濃厚。
‎2017年以來，‎汽車金融與互聯網‎的融合程度愈加深遠
‎不僅多家互聯網大佬紛紛進入汽車金融領域，‎更多傳統的
‎擁有豐富經驗和眾多渠道的汽車金融‎也大力發展金融‎科技。

❽ 目前中國的汽車金融市場前景如何，有沒有哪些好的發展機會

整體市場：步入穩定發展階段

汽車金融最早出現在上個世紀二十年代初的美國，當時美國汽車廠商為促進汽車銷售，通過消耗自身資金流的方式為消費者提供分期付款服務，開啟了汽車信貸消費的序幕。此後，汽車金融在全球各國遍地開花，並成為發達國家汽車產業鏈利潤最高的一環，所佔比重達到24%。

❾ 汽車金融怎麼樣

金融行業的從業門檻與監管要求越來越高，只有藉助互聯網和科技手段才能更好的進行了解和掌控。